林世昌

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保險業務上手（廣告勿進）

發問:

我是商業類科的學生，對保險這塊頗有興趣，但是，並不想加入保險公司，只想學習有關保險業務的相關課程，像是保單要怎麼看或是看人缺什麼保單、保單有沒有什麼陷阱等等。 我也有在學校上過保險學的課，但都是教理論，因此，想問問看有沒有什麼不必與保險公司打交道就能學習的方法，像是書或者一些課程之類。 請各位幫我想想看 更新: 我想請問一下，關於各式保險如健康險、醫療險等基本相關內容、基本保障、額外的附加險等等，有沒有什麼書或資料可以看或是可以取得的？ 更新 2: ｔｏ：保險養兵千日用在一時 你有說可以看保險契約，可以請問一下，如果我想了解各式的保險商品，就是你列的年金險、意外險等等，我可以下載那一個保險商品的契約來看，畢竟商品真的太多了，我現在是想大致性的了解一下…

最佳解答:

不進保險公司，就學會看保單契約條款 ? 你的意思是說，進了保險公司就一定學會看保單契約條款 ? 老實告訴你，你錯了，你進了保險公司他也不見得會教你看條款 有教的好像只有少數的保經，就算同一家保經也要看單位 有的會教，有的不會教 我四月初就職，到現在差不多快半年 當初同一批一起受訓的，不同單位，都沒有人教 現在規定這個月 九月 一日起 講商品要順便拿保單契約條款給保戶審閱三天以上 審閱三天以上才可以簽新契約 遞送保單的十天契撤期，依然存在 這部分的因應措施，只有列印保單給同仁 但是並沒有講解保單契約條款怎麼看 反正印給你，你帶去給保戶看就對了 幸好，我靠自學，還看得懂一些 進保險業之前是從事電腦維修的，一些設備維護契約 客戶做工程的的工程契約稍有涉獵 所以保單契約條款花點時間看，不懂得上網查，日積月累自然有所心得 保單校正 不管怎麼校正，永遠沒有辦法全部買齊全、買足夠 因為口袋不夠深 一個月基本三千元，還是一堆人說壓力很大想解約 一個月五千的人不多 超過五千的，屈指可數 建議你找兩本書 先看 " 保險私房學 "，他有說明家庭責任以及適度調整內容 再看 " 平民保險王 " ，他可以教導你一個觀念， " 足額的保障，超額的保障 " 保單契約條款怎麼看 ?! 阿就幾乎都中文字阿，頂多有英文字母還有數字來插花 靜下心來，反複看三次以上五次以上，再重新整理一下思緒 再多看一兩次，重新連貫 人身保險分成四類： 1.人壽 - 人死了才有錢領，生命末期提前給付，1-6級殘殘廢給付金 2.健康醫療 - 因疾病或意外，住院日額、實支實付(兩者擇優)、 ...........手術倍數型、手術定額型、術後療養金、出院療養金、 ...........手術慰問金、門診手術、回診金等。長期看護或者重疾特傷 3.意外傷害 - 因意外，住院日額、實支實付(兩者擇優)、門診手術等 ...........殘廢等級比例幾付、生活照護金等等(殘扶金) 4.年金 - 類似勞保退休給付一次整額或者定期定期(每月 / 每年 等等) .......勉強把儲蓄掛在這邊也不見得正確健康醫療跟意外傷害的給付項目未必定期與終身或者所有產品都樣樣有，要看商品 終身解決活太久的問題 定期解決子女尚小、家庭責任重、保障不足、錢花在刀口上的問題 終身 + 定期 分別利用其優缺點，小兵也能立大功 家庭責任最重的時候應該是子女 20 歲以前 20歲以後應該可以自己工作獨立自己養自己了傳統防癌屬於長期抗戰型主要理賠在住院以及化療 癌症末期你可能住沒兩周，人就掛了，那能領多少 ? 有得到癌症才有理賠，沒得到癌症一塊錢也賠不到 重大疾病或特定傷病屬於零存整付、整額提領型 除了癌症之外還有其他幾付項目，比較多元化 出了事整筆提領愛醫不醫隨便你 覺得癌症末期醫了也沒用，帶配偶跟子女出去玩 創造最後美好的回憶都可以 。 所以這兩項也是各自利用他門的優缺點 畢竟大多數的健康醫療險，住院日額拉得高 也可以彌補防癌住院的不足 或者加減補貼化療的費用，減輕自己的負擔 以為會得癌症，結果到死都沒得到癌症，得不到理賠，保險騙人 ? 以為會意外死亡，結果卻因為疾病死亡，得不到理賠，保險騙人 ? 喜歡賺錢、賺利息的感覺，沒買到保障商品，生病住院手術沒理賠，保險騙人 ? 為了節省預算，保障只買一點點，出事了賠的不多，或者賠不到，保險騙人 ? 誰說長期看護是老年人的專利，年輕人因為意外事故 1 - 6 級殘也可以符合賠付 買到不好的商品或者錯誤的商品，比完全不買還糟糕 2010-09-04 23:32:26 補充： 可以去保發中心 ( 保險事業發展中心 ) 以及一些保經出身的，自己做的部落格，有些可以找到條款 利用google 找看看 傳統年金限制很多，台灣人接受度不高 利如勞保年金，國民年金 保險公司那種每年領的，只是把年金的特性加入儲蓄險而已 並非傳統的年金 保經公司也未必每種商品都看過，你信不信 ? 2010-09-04 23:39:58 補充： 比如這陣子有些發問有提到 國泰全心、安心保，日額1000，就有保經的說日額1000 怎夠 但是誰規定保單上面寫 1000 他就一千的 ? 南山的則是分很細，把國泰的全心拆開兩三種商品再搭配 再使用居家療養，很多人看到居家療養就瘋了 以為在家休養幾天就領幾天 錯很大，你可以跟親戚朋友鄰居借南山的保單，找看看有沒有居家療養的 看一下條款內容你會昏倒，實際幾乎都是重症，住院幾天，他就給你相同天數的保額 然後你問一下肯借你保單的人，問他知道居家療養保啥嗎 ? 怎麼保 ? 保障為何 ? 我跟你保障你問 100 個人會有 99 個人跟你說，業務都沒有說 2010-09-04 23:40:42 補充： 意見那邊再補充一些 2010-09-04 23:43:35 補充： 有些業務在招攬時都隱藏資訊 比如說新光的新全心、全意終身壽險 雖然說絕大多數的壽險保額 = 身故保險金 但是例外的很多，就我所知道的國泰就一堆 保額不等於身故保險金的 新光的那兩項終身壽險 疾病 ( 非意外身故 ) = 保額 2 倍 意外 ( 意外事故發生日起 180 天內身故 ) = 保額 3 倍 2010-09-04 23:46:17 補充： 20 年總繳保費 120 萬 ( 25 歲男性 ) 保額為 36 萬 你自己算 但是他有付加的類似每年可以領錢的 保單起始日大約 5 年比較複雜 但是平均起來，每年可以領保額 5 % 36 萬的 5% = 18000 元 身故保險金不扣除已領的生存保險金 ( 每年領的錢 ) 2010-09-04 23:49:35 補充： 假設疾病身故領取保額 X2 = 36 萬 X 2 = 72 萬 20年總繳保費 = 120 萬 120 萬 - 72 萬 = 48 萬 ( 差額 ) 每年領 保額 5 % 18000 大約要 26.6 年才能領族 48 萬 25歲男性投保 + 26.6 年 = 51.6 歲 那你說被保人到底是早點死比較划算 還是活的越久領得越多 ? 給他晚點死比較划算 ?

其他解答:

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